Как распознать мошенника по 8 признакам: советы от финансового эксперта из Башкирии

Директор департамента финансовой грамотности Финцентра РБ Гульназ Абузарова поделилась восемью главными сигналами, указывающими на мошенничество.

1. Попытка вызвать сильные эмоции

Аферисты всегда стараются провоцировать жертву на бурную эмоциональную реакцию, чаще всего - испуг. К примеру, они могут сообщить о якобы имеющихся проблемах: "На вас оформляют огромный кредит!" или "Вашу учетную запись взломали!". Также могут пригрозить уголовной ответственностью за "экстремизм" либо "незаконное обогащение". Иногда кричат, что подадут в суд.

Подобные угрозы призваны напугать человека, лишить бдительности и заставить выполнять любые команды - лишь бы спасти себя и свои деньги. Бывает и наоборот: жертву радуют новостью о неожиданном крупном выигрыше, просят "лишь оплатить небольшой взнос", а затем в состоянии эйфории человек сам оставляет данные банковской карты на поддельном сайте.

"Старший лейтенант Сергей Иванович! Прямо сейчас кто-то переводит деньги с вашего счета на Украину. Это попадает под статью "Измена Родине", которая предусматривает 15 лет тюрьмы! Это не вы? Тогда, чтобы избежать наказания, срочно переведите средства на защищенный счет...". Подобное точно говорят аферисты.

Если почувствовали страх или панику накатывает - положите трубку и не отвечайте на входящие звонки, пока не успокоитесь. А затем перезвоните в свой банк по официальному номеру с банковской карты!

2. Разговор о деньгах

Основная цель мошенников - завладеть чужими денежными средствами, поэтому практически все схемы обмана так или иначе затрагивают финансовую тематику. Самые распространенные варианты следующие:

- Запугивание человека с целью вынудить его оформить множество кредитов в банке и перевести все заемные деньги якобы "на безопасный счет", который на самом деле принадлежит мошенникам.

- Обманом заставляют человека озвучить SMS-код, пришедший на телефон. Жертва полагает, что это некий цифровой ключ, тогда как на самом деле это пароль от интернет-банка. Затем злоумышленники входят в учетную запись, оформляют максимальное количество онлайн-кредитов и переводят все средства на подставные счета.

!!! "Защищенные счета", о которых рассказывают аферисты, не существуют! Если речь идет о них - перед вами мошенники!

Кстати, некоторые жулики уже поняли, что упоминание денег и счетов вызывает настороженность. Поэтому теперь они представляются "сотрудниками мобильного оператора" (якобы заканчивается срок действия SIM-карты) или работниками госуслуг/МФЦ (мол, для вас есть важное заказное письмо). Но суть одна - под предлогом проверки личных данных они так или иначе выманят SMS-код, номера карт и прочую конфиденциальную информацию.

Запомните: ваши SIM-карты бессрочные, а настоящие сотрудники госорганов и МФЦ никогда не звонят и не ведут телефонные переговоры.

3. Торопят принять решение

Аферисты всегда спешат, ставят жесткие временные рамки: "сейчас или будет уже поздно". Не дают времени все обдумать, чтобы жертва не смогла проанализировать ситуацию или кто-то другой не успел вывести ее из оцепенения.

"Это нужно срочно сделать прямо сейчас, у вас есть полторы минуты! Иначе ваши деньги украдут окончательно! Быстрее берите миллионный кредит!".

Подлинные сотрудники банков с пониманием относятся к тому, если клиент попросит время на обдумывание или консультацию с близкими. Они с готовностью предложат самостоятельно перезвонить в удобное время!

Если чувствуете дискомфорт от разговора - прервите его, пока не стало слишком поздно. Просто положите трубку. Вам за это ничего не будет! Чем дольше вы слушаете мошенника, тем сильнее он вас запугивает. Они - профессиональные манипуляторы, у которых всегда наготове нужные фразы. Жертвы аферистов потом рассказывают: "Всё было как в тумане".

!!! В 99,99% случаев вас просто пугают без реальных оснований! На всякий случай проверьте баланс в мобильном или интернет-банке! Если кто-то действительно похитит деньги или возьмет кредит от вашего имени - это сразу видно в приложении. Тогда обращайтесь в банк и полицию.

4. Ссылки на Центробанк

Ко многим уже привыкли и настороженно относятся к фразам "я из службы безопасности вашего банка" и т.п. Поэтому аферисты стали представляться сотрудниками других уважаемых организаций, чаще всего - Центробанка или Банка России. Это звучит солидно и авторитетно!

На самом деле Центробанк взаимодействует исключительно с кредитными организациями, а не с рядовыми гражданами! Так что если по телефону представились якобы из ЦБ или упомянули в разговоре Центробанк - скорее всего, это попытка обмана. Безопаснее всего сразу же положить трубку!

5. Решение уголовных дел по телефону

Иногда аферисты выдают себя за сотрудников полиции, прокуратуры, следственного комитета и других силовых структур. Могут обвинять вас в чем-либо, расспрашивать о других людях, фантазировать невероятные истории. Однако все разговоры непременно придут к одному - попытке выманить конфиденциальные данные, заставить оформить кредит или даже продать квартиру.

!!! Если ситуация действительно серьезная, сотрудники правоохранительных органов не станут решать все по телефону. Они либо лично приедут к вам или пригласят на очную встречу для дачи показаний и оформления протокола.

Поэтому если есть хоть малейшие сомнения в честности звонящего - уточните фамилию, должность, отделение и номер телефона. Затем перезвоните туда сами по официальным контактам из справочника.

6. Запрос конфиденциальных данных

Настоящий банковский работник и так видит в системе не только ваши имя и фамилию, но также номер карты и счета, дату рождения, паспортные данные, а также остаток на счетах. Ему совершенно не нужно выспрашивать всю эту информацию у вас, тем более - срок действия карты, CVV-код на обратной стороне или цифры из SMS. Любые такие запросы - тревожный знак.

!!! Подлинный банковский служащий никогда не поинтересуется секретными реквизитами карт, ПИН-кодами, интернет-банкинга и прочими паролями.

7. Обещания легких денег

Аферисты часто выдают себя за брокеров, инвестиционных экспертов, криптовалютных трейдеров и т.д. Они сулят сказочный доход буквально из ничего, мол, вкладываешь 100 тысяч сегодня, а через год забираешь миллион или даже два!

Или вдруг просто так хотят подарить вам крупную сумму? Положите трубку и никому не сообщайте данные своих карт - якобы для зачисления выплат. Также не платите никакие "комиссии" и "налоги" за мнимые выигрыши.

8. Побуждение к активным действиям

Работники банков обычно звонят, чтобы уведомить о чем-либо. Они не просят клиента предпринимать какие-то дополнительные шаги во время разговора. А вот мошенники - запросто.

Они уговаривают озвучить SMS-код, зайти по подозрительной ссылке, куда-то пойти, снять наличные и перевести на указанный счет, установить сторонние приложения на телефон или компьютер. Например, TeamViewer, AnyDesk и другие программы, посредством которых получают полный контроль над устройствами и деньгами.

!!! Будьте бдительны, когда выходят на контакт незнакомые люди - позвонили, написали, прислали письмо. Кем бы они ни представлялись - главное, что раз человек сам инициировал общение, значит, ему от вас что-то нужно! Не торопитесь выполнять все инструкции и требования.