Чтобы финансы не пели романсы

С 30 октября по 5 ноября во всех регионах страны проходят мероприятия «Всероссийская неделя сбережений 2017»

Неделя проходит в рамках федерального проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в РФ», приуроченного к Международному дню сбережений — 31 октября. В связи с этим мы беседовали с начальником финансового управления администрации МР Мишкинский район РБ Зинаидой Шамсутдиновой.

— Зинаида Анатольевна, каковы темы Недели этого года?

— Основные темы — личное финансовое планирование, управление бюджетом, вопросы финансовой безопасности и другие. Мероприятия на эти темы проходят среди учащихся образовательных учреждений, работников бюджетной сферы, лиц пенсионного возраста, предпринимателей.

— Действительно, в нашей современной жизни каждому необходимо владеть финансовой грамотностью. Поэтому хотелось бы, чтобы Вы подробнее раскрыли эти темы и нашим читателям. Что значит личное финансовое планирование?

— Каждый день люди зарабатывают и тратят деньги, то есть, принимают решения об управлении личным бюджетом. В среднем за 20 лет трудовой деятельности через семейный бюджет проходит около 19 миллионов рублей (при условии двух работающих членов семьи и средней заработной плате 40 тысяч рублей).

Станет ли часть этих средств активами семьи или все будет израсходовано на бытовые нужды — определяется личным финансовым планированием.

Личный финансовый план — это документ, отражающий текущее финансовое положение семейного бюджета и активов, личные финансовые цели, а также реалистичный план их достижения. Для того, чтобы сделать финансовый план, необходимо определить свои финансовые цели, посчитать их будущую стоимость, найти подходящий темп движения к целям.

У каждого человека существует множество желаний: отпуск, свадьба, автомобиль, квартира и т. д. Чтобы превратить желания в цели, необходимо максимально точно описать их, указать текущую стоимость и дату или планируемый год приобретения. Не всегда все цели могут быть реализованы одновременно, какие-то выбираются приоритетными, какие-то переносятся на следующий период. Важно начинать планировать финансовые цели заранее, тогда достижение их будет легче и потребует меньших финансовых затрат.

Инфляция способна увеличивать не только стоимость нашей повседневной жизни, но и наших финансовых целей в будущем. Поэтому, чтобы подойти к моменту реализации цели с нужной суммой, инфляцию необходимо заложить в личный финансовый план.

Успешность реализации вашего финансового плана невозможна без защиты от рисков своих источников дохода и важных активов. Каждый из нас хотел бы избежать различных неблагоприятных событий, но предвидеть их возникновение не в наших силах. Зато можно снизить влияние подобных событий на нашу жизнь, то есть, защититься от различных рисков возникновения непредвиденных ситуаций, влекущих за собой финансовые потери. Их условно можно разделить на несколько категорий: события, связанные с жизнью и здоровьем человека, события, связанные с имуществом и активами, события, связанные с действиями, которые могут причинить ущерб другим людям.

— Какие советы можно дать по управлению личным бюджетом?

— Наверняка многие замечали, что семьи с одинаковым уровнем дохода могут жить совершенно по-разному. Одни строят дом, отдыхают на море, а другие еле сводят концы с концами. Как улучшить качество жизни? Прежде всего, научиться эффективно распоряжаться своими финансами. Начните с ежедневного учета всех расходов. Следующий шаг — планирование. Спланируйте свой бюджет: на год, а потом ближайший месяц и неделю. Личный финансовый план движения к вашим целям поможет определить границы дозволенного для бюджета. Чтобы сделать себе финансовый план, нужно 3 простых действия: определить свои финансовые цели, посчитать их будущую стоимость, найти подходящий темп движения к целям.

Данные о доходах и расходах и финансовый план — основа для принятия взвешенных финансовых решений. Все решения можно разделить на спонтанные и осознанные. Осознанные решения позволят избавиться от влияния рекламы и не попадаться на маркетинговые уловки.

— Как избежать такого влияния?

— Всегда проводите предварительный анализ цен перед совершением крупных покупок, посещайте магазины сытым и со списком покупок, сомневаетесь в необходимости крупной импульсивной покупки — отложите приобретение на 1–2 дня, берите с собой ровно столько денег, сколько планируете потратить, помните — деньги с банковской карты тратятся легче, чем наличные деньги, держите эмоциональную дистанцию с продавцом, не дайте «заболтать» себя, учитесь отказывать.

Важный шаг для обеспечения стабильности бюджета — формирование «подушки финансовой безопасности». Самый простой способ сформировать «подушку безопасности» — откладывать 10% от дохода — такая сумма не доставит дискомфорта, но быстрее прийти к своей цели поможет эффективное управление бюджетом и экономия (транспорт, питание, бонусные программы, отдых, одежда и прочее), а также управление кредитной нагрузкой.

Кредит — статья расходов, которая может стать тяжким бременем. Прежде чем его брать, задумайтесь: действительно ли он нужен, или проще накопить? Будьте уверены, что сможете его погасить: ежемесячная выплата не должна превышать 30% от общих ежемесячных расходов семьи. Оцените условия: кредиты в магазинах, как правило, дороже, чем в банках, а валюта кредита должна совпадать с валютой дохода. Помните: не берите новый кредит, чтобы погасить старый, лучше попробуйте договориться с банком о реструктуризации долга.

— Как можно обеспечить свою финансовую безопасность?

— Наша финансовая безопасность напрямую зависит от принимаемых нами ежедневно решений. Непродуманный выбор поставщика финансовых услуг, невнимательное чтение условий договоров, отсутствие финансовой дисциплины и, как следствие, неисполнение своих обязательств и неприятная финансовая ситуация.

Во избежание вероятности хищения средств с вашей банковской карты соблюдайте следующие правила: при использовании банкомата внимательно осмотрите поверхность над ПИН-клавиатурой и устройство для приема карты на предмет нахождения посторонних прикрепленных предметов; закрывайте рукой клавиатуру при вводе ПИН-кода; не передавайте банковскую карту посторонним: ее реквизиты могут быть использованы для чужих покупок; требуйте проведения операций с картой только в личном присутствии, не позволяя уносить карту из поля зрения; никому никогда не сообщайте ваш пин-код или код из смс-сообщения; помните: банки и платежные системы никогда не присылают писем и не звонят на телефоны своих клиентов с просьбой предоставить им данные счетов; сообщайте банку актуальные контактные данные; подключите услугу SMS- уведомлений, всегда имейте при себе телефон круглосуточной службы поддержки владельцев карт банка — обеспечите эффективную профилактику риска несанкционированных операций по ней; храните ПИН-код отдельно от карты и не пишите его на карте, не сообщайте никому. При его потере или краже немедленно заблокируйте карту.

Уберегите себя также и от неприятных последствий собственной невнимательности: своевременно оплачивайте кредит и не превышайте лимит кредитования — это обеспечит отличную кредитную историю и убережет от штрафов; не теряйте карту — перевыпуск может стоить дополнительных средств; не снимайте с карты деньги полностью — оставьте некоторую сумму для оплаты комиссий или автоматических платежей, в случае смены места работы обратитесь в банк и уточните актуальные для вас тарифы.

— А как нам защититься от мошенников в интернете?

— Не открывать сайты платежных систем по ссылке (например, в письмах), проверять, какой URL стоит в адресной строке; совершайте покупки в интернете с помощью отдельной банковской карты и только на проверенных сайтах; никогда никому не сообщайте ваши пароли. Вводить пароли можно и нужно только на самих сайтах платежных процессоров; не храните файлы с секретной информацией на доступных или недостаточно надежных носителях информации; если вам предлагают удаленную работу и при этом просят оплатить взнос в качестве гарантии за пересылку данных и т. п., не попадайтесь на эту ловушку; письма о проблемах с вашим счетом в какой-либо платежной системе, требующие перехода на сайт и каких-либо действий от вас, удаляйте; в 99% случаев платежи, которые вы делаете онлайн, отменить нельзя. Поэтому не торопитесь, подумайте, прежде чем заплатить за товар или услугу.

— Расскажите о видах мобильного мошенничества.

— Вариантов их огромное множество, но основных видов не так много:

— «Вы выиграли приз…». При этом виде мошенничества просят прислать подтверждающую СМС, внести «регистрационный взнос» через интернет-кошелек, купить карточку предоплаты и перезвонить, назвав код. Получив «взнос», мошенник исчезает, а обещанный приз тоже растворяется.

— «Мама, я попал в аварию». К вам на мобильный приходит СМС или звонят с неприятной новостью, «жертва» в панике забывает проверить достоверность полученной информации и переводит средства на счета злоумышленников.

— «Блокировка карты». На мобильный телефон приходит СМС «Ваша банковская карта заблокирована. По вопросам разблокировки обращайтесь по телефону…». «Жертва» перезванивает по указанному номеру и «сотрудник банка», которым является мошенник, предлагает пройти к банкомату и совершить несколько операций под диктовку. Результат не заставит себя долго ждать — деньги с карты перейдут на счет мошенников.

— Рассылка вирусов помогает злоумышленникам подобраться к банковской карте, привязанной к мобильному телефону, и перевести все деньги на свой счет.

Чтобы защитить себя, не отвечайте на СМС и не открывайте ММС от неизвестных абонентов, в том числе поздравительные сообщения и открытки; при получении сообщений от банков, мобильных операторов о проблемах со счетом перезвоните по известному вам номеру банка и уточните информацию; не отправляйте СМС на короткие номера, заранее не узнав стоимости подобного сообщения, никогда не сообщайте никаких персональных данных, даже если вам звонят и представляются сотрудником банка, полиции, мобильных операторов и т. д. Попросите представиться, назвать ФИО, звание-должность, поинтересуйтесь, какой адрес у отделения, офиса, уточните наименование организации. Затем узнайте телефон этой организации и перезвоните; вам могут позвонить и сообщить, что ваш родственник или знакомый попал в аварию, за решетку, в больницу — не верьте! Позвоните вашему родственнику; ценную информацию никогда не храните только в телефоне, дублируйте ее в бумажном блокноте или в компьютере.

Такие Недели проходит ежегодно и способствует повышению уровня финансовой грамотности населения, главное, чтобы потом правильно применять эти знания в жизни.